Sigorta pahalı, yapmasam da olur" bireylerin ve işletmelerin alabileceği en yüksek finansal risktir

Yüksek enflasyon ortamında sigorta primi bir gider veya lüks değil; varlıkları ve birikimleri koruyan tek finansal kalkandır.

Maliyetlerin, araç parçalarının, ikame bina değerlerinin ve tıbbi hizmetlerin katlanarak arttığı bir dönemde sigortasız kalmanın neden doğrudan bir iflas sebebi olduğuna bakalım:

1. Yenileme Maliyeti Krizi (Geri Koyma Maliyeti)

Enflasyonun düşük olduğu dönemlerde, bir varlığınızı (arabanızı, evinizi, dükkanınızdaki stokları) kaybettiğinizde kendi birikimlerinizle yerine koymanız bir nebze mümkündü.

Bugün ise 1.000.000 TL değerindeki bir aracı veya işyeri stokunu kaybettiğinizde, yerine yenisini koyma maliyeti aylar içinde katlanıyor. Birikimlerinizin satın alma gücü erirken, kaybettiğiniz bir varlığı cebinizden ödeyerek yerine koymanız neredeyse imkansız hale gelir.

2. Sorumluluk Tazminatları ve Sınırsız Risk

Sadece kendi malınıza gelen zarar değil, başkasına vereceğiniz zararlar da enflasyonla birlikte devasa boyutlara ulaştı.

• Trafikte lüks veya yeni nesil bir araca vereceğiniz ağır bir hasar,
• İşyerinizde patlayan bir borunun alt komşunun milyonluk teçhizatına zarar vermesi,
• İşletmenizde gerçekleşen bir kazada üçüncü şahısların uğrayacağı bedenî zararlar...

Böyle bir durumda karşı tarafın açacağı tazminat davası, sigortanız (örneğin Sınırsız İMM veya Mali Mesuliyet) yoksa tüm mal varlığınızın haczine kadar gider.

3. Sağlık Maliyetleri ve Anlık Nakit Krizleri

Özel sağlık sektöründeki tıbbi cihaz, ilaç ve ameliyat maliyetleri enflasyonun da üzerinde bir hızla artıyor. Aniden gelişen ağır bir hastalık veya cerrahi operasyon durumunda yüz binlerce liralık hastane faturasıyla karşılaşmak, sigortasız bir ailenin tüm likit varlığını ve birikimini bir gecede sıfırlayabilir.

4. "Sigorta Pahalı" Algısının Yanılsaması

İnsanlar prim tutarlarını yüksek bulup sigortadan kaçınır. Ancak orantı kurulduğunda durum şudur:

• Risk: 3.000.000 TL'lik bir dükkanın veya evin tamamen yok olması.
• Maliyet: Bu riski devretmek için ödenen yıllık poliçe primi, varlığın toplam değerinin sadece %0,5 ila %2'si kadardır.

Sermayenizin %1'ini vererek %100'ünü güvenceye almamak bir tasarruf yöntemi değil; kumar oynamaktır.

Sonuç

Enflasyon çağında sermaye biriktirmek çok zor, biriktirilen sermayeyi kaybetmek ise sadece tek bir kaza, yangın veya sağlık krizine bakar. Sigortasız kalmak bir "bütçe kısıntısı" veya "akıllı tasarruf" değil, finansal bir intihardır.