Sektörde "Tam Muafiyet" veya "Muafiyetli Kasko" adı altında satılan ürünlerin arkasındaki gerçekler ve bütçenizi yakacak detaylar:

1. Muafiyet Türleri: Yüzde mi, Sabit Rakam mı?

Sözleşmeye konulan ufak bir kelime, ödeyeceğiniz parayı tamamen değiştirir:

• Tenzili Muafiyet (Yüzdeli): Poliçede "Araç bedelinin %2’si kadar muafiyet uygulanır" yazar. 2.000.000 TL değerindeki aracınızda %2 muafiyet varsa, 40.000 TL’nin altındaki tüm küçük hasarları tamamen kendi cebinizden ödersiniz. 100.000 TL’lik büyük bir hasarda ise sigorta 60.000 TL öder, 40.000 TL yine size kalır.
• Sabit Muafiyet: Poliçede "Hasar başına 15.000 TL muafiyet vardır" yazar. Hasarın büyüklüğü ne olursa olsun ilk 15.000 TL'yi siz ödersiniz.

2. "Muafiyetsiz Kasko" Yalanı ve Gizli Muafiyetler

"Benim kaskomda muafiyet yok" diyen sürücülerin kaçırdığı en büyük nokta, özel teminat muafiyetleridir. Poliçeniz genel olarak muafiyetsiz görünse bile alt maddelerde şunlar gizlenir:

• Cam Kırılması Muafiyeti: "Orijinal cam değişiminde %20 muafiyet uygulanır, eşdeğer cam ücretsizdir." Orijinal cam taktırdığınızda faturanın %20’si size kesilir.
• Yetkili Servis Muafiyeti: Özel serviste %0 muafiyet sunulurken, "Yetkili servise giderseniz %15 muafiyet uygulanır" maddesiyle karşılaşabilirsiniz.
• Genç Sürücü / Kullanıcı Kısıtlama Muafiyeti: Aracınızı 25 yaş altı veya poliçede tanımlanmayan bir yakınınız kullandığı anda kaza olursa, sigorta şirketi hasara %20 ila %50 arasında devasa muafiyetler (ceza kesintisi) uygular.

3. Sürücülerin Düştüğü En Büyük 2 Hata

1. Ufak Hasarları Kaskodan Yaptırma Sevdası: 10.000 TL'lik çizik veya göçük hasarı için muafiyetli kaskoyu devreye sokmaya çalıştığınızda, muafiyet sınırı (örneğin 15.000 TL) altında kaldığı için sigorta ödeme yapmaz. Üstelik bir sonraki yıl Hasarsızlık İndiriminiz de yanabilir.
2. Primi Düşürmek Uğruna Yüksek Muafiyet Seçmek: Acente prim fiyatını düşürmek için müşteriye sormadan poliçeye %2 veya %3 tenzili muafiyet tanımlar. Müşteri "Kaskoyu çok ucuza yaptırdım" diye sevinirken, ilk kazada acı gerçekle yüzleşir.

Doğru Strateji Ne Olmalı?

Muafiyetli kasko kötü bir şey değildir; bilinçsiz alındığında tehlikelidir.

Bütçeniz kısıtlıysa ve "Ufak tefek çizikleri kendim hallederim, bana büyük kazalarda (pert/ağır hasar) finansal güvence lazım" diyorsanız, muafiyetli kasko seçerek %30-%40 daha az prim ödeyebilirsiniz. Ancak şehir içi küçük dokunmaları da sigortaya ödetmek istiyorsanız, poliçenizdeki her bir teminatın muafiyet oranını tek tek kontrol etmek zorundasınız.