İşyeri Sigortasında Ciro Kaybı ve "Eksik Stok/Demirbaş" Tehlikesi

Bir yangın, su baskını veya fırtına sonrası işyeriniz kullanılamaz hale geldiğinde çoğu işletme sahibi sadece fiziki hasara odaklanır: "Makineler gitti, dükkan su aldı, mallar mahvoldu..."

Oysa gerçek yıkım fiziki hasar temizlendikten sonra başlar. Dükkan kapalı kaldığı sürece ciro durur ama kira, personel maaşları, vergiler ve sabit giderler işlemeye devam eder.

1. İş Durması (Kar Kaybı) Teminatı Yoksa İflas Kaçınılmazdır

Standart bir işyeri sigortası sadece binayı, makineleri ve stoktaki malı öder. Dükkanın yeniden faal hale gelmesi 4 ay sürdüyse, o 4 ay boyunca kaybettiğiniz ciro ve ödemeye devam ettiğiniz sabit giderler kapsam dışıdır.

Poliçenize mutlaka "İş Durması / Kar Kaybı" teminatını ekletmelisiniz. Bu teminat, işyeriniz tamir edilip tekrar açılana kadar geçen sürede mahrum kaldığınız net kârı ve ödemek zorunda olduğunuz sabit masrafları karşılar.

2. Enflasyonist Ortamda "Eksik Stok ve Demirbaş" Tuzağı

İşyeri sigortalarında yapılan en büyük hata, sene başında poliçe kesilirken depodaki malın veya makinelerin değerini güncel tutmamaktır.

• Senaryo: Sene başında stoktaki malınızın değeri 5 Milyon TL idi ve poliçeye bu rakam yazıldı. Yıl içinde enflasyon ve maliyet artışlarıyla stok değeriniz 10 Milyon TL'ye çıktı ama poliçeyi güncellemediniz.
• Sonuç: Bir yangında 2 Milyon TL'lik malınız yandı. Sigorta şirketi ekspertiz çalışmasında "Sen stoklarının sadece %50'sini sigortalamışsın" der ve Eksik Sigorta (Oran Kuralı) uygulayarak size 2 Milyon TL yerine sadece 1 Milyon TL öder.

3. Müşteri Dükkanda Kayıp Düşerse: "Üçüncü Şahıs Mali Mesuliyet"

İşyerinizin içinde müşterinizin, tedarikçinizin veya bir ziyaretçinizin başına gelebilecek kazalardan hukuken işletme sahibi sorumludur. Islaktan kayan bir müşteri, üzerine raf devrilen bir ziyaretçi devasa tazminat davaları açabilir. Poliçenizdeki Üçüncü Şahıs Mali Mesuliyet limitlerinin güncel maliyetleri karşılayacak seviyede olduğundan emin olun.