Hasar anında cebinizi yakacak, poliçelerin satırl aralarında gizlenen 5 kritik istisna ve bilmeniz gereken gerçekler:

1. Eksik Sigorta (Oran Kuralı)

Senaryo: İşyerinizdeki stokların veya evinizdeki eşyaların gerçek değeri 2 Milyon TL. Ancak prim düşük çıksın diye poliçeye 1 Milyon TL yazdırdınız. Gerçek: Bir yangın çıktı ve 500 Bin TL’lik kısmi hasar oluşturdunuz. Sigorta şirketi size 500 Bin TL ödemez! "Sen varlığının sadece %50'sini sigortaladın" diyerek hasarın da %50’sini, yani 250 Bin TL öder. Enflasyonist ortamda poliçe limitlerinizi güncellemeyerek kendi cebinizi kendiniz yakarsınız.

2. Bakımsızlık ve Aşınma-Yıpranma İstisnası

Senaryo: Tesisat borusu eskidiği için patladı ve dükkanı/evi su bastı. Gerçek: Sigorta şirketleri "ani ve beklenmedik" olayları öder. Yıllardır sızdıran, paslanmış veya bakımsız kalmış bir tesisatın yol açtığı hasarlar bakımsızlık gerekçesiyle kapsam dışı bırakılır. Borunun kendisi zaten ödenmez, dahası sızan suyun verdiği zarar da muafiyet takılabilir.

3. Sağlık Sigortalarında "Geçmişten Gelen Rahatsızlık" (Pre-existing Condition)

Senaryo: Tamamlayıcı veya Özel Sağlık Sigortası yaptırdınız. 6 ay sonra dizinizden ameliyat olmanız gerekti. Gerçek: Sigorta şirketi hemen e-Nabız geçmişinizi çeker. Eğer poliçe tarihinden önce bu rahatsızlıkla ilgili tek bir doktora gidiş, muayene veya şikayet kaydı varsa "Bu rahatsızlık sigorta öncesine dayanıyor" denilerek onay REDDEDİLİR. Beyan yükümlülüğünü ihlal ettiyseniz poliçeniz dahi iptal edilebilir.

4. Kaskoda "Ehliyet/Alkol" Dışındaki Şüpheli Sürücü ve Yanlış Beyan

Senaryo: Aracınızı kasko yaptırırken "Sadece ben kullanacağım" (Tek Sürücü İndirimi) dediniz ama aracı bir arkadaşınıza verdiniz ve kaza yaptı. Veya ticari kullanılan aracı hususi gösterdiniz. Gerçek: Poliçede prim indirimi almak için kabul ettiğiniz özel kısıtlamalar, hasar anında tazminatın kısmen veya tamamen reddedilmesine yol açar. Şirket "risk profili uyuşmuyor" diyerek hasarı ödemez.

5. İşyeri ve Konutta "Geç Bildirim" (İhbar Süresi)

Senaryo: İşyerinizde veya evinizde bir hasar oluştu. Kendi imkanlarınızla ustayı çağırıp tamir ettirdiniz, 10 gün sonra da faturayı sigortaya gönderip "Ödeyin" dediniz. Gerçek: Kanunen ve poliçe şartları gereği hasarı en geç 5 iş günü içinde eksper görmeden bildirmek zorundasınız. Eksper görmeden kaldırılan deliller, değiştirilen parçalar veya yapılan müdahaleler sigorta şirketine ödemeden kaçınma hakkı verir.

Ne Yapmalısınız?

Poliçe satın almak bir "prosedür" değil, bir finansal risk transferidir. Ucuz poliçe değil, doğru detaylandırılmış poliçe sizi korur. Poliçenizi alırken genel şartlara değil, mutlaka "Özel Şartlar ve Muafiyetler" kısımlarına bakın.