İnternetteki süslü reklam cümlelerini bir kenara bırakın. Doktora gittiniz, sistemde kaydınız oluştu veya kronik bir rahatsızlığınız var. Tamamlayıcı Sağlık Sigortası (TSS) yaptırırken aklınızdaki tek soru şu: "Sistem bunu yakalar mı?"
Sigorta Şirketi Geçmişi Nasıl Anlıyor? (ICD Tanı Kodu Tuzağı)
"Ben E-Nabız kaydımı kapattım, görmezler" veya "Sadece kontrol amaçlı gitmiştim, tanı konmadı" düşüncesi en büyük yanılgıdır.
Siz hastaneye adım attığınız an doktor sisteme bir ICD Kodu (Uluslararası Hastalık Sınıflandırması) girer.
- Örneğin; mideniz ağrıdığı için gittiniz ve doktor reçeteye ilaç yazabilmek için sisteme K29.7 (Gastrit) kodunu işledi.
- Siz "Ben ameliyat olmadım, teşhis konmadı" sanırsınız; ancak sigorta şirketinin provizyon ekranında o K29.7 kodu direkt kırmızı bayrak olarak yanar.
Siz E-Nabız gizleseniz dahi, ileride bir hastane harcamasında sigorta şirketi sizden E-Nabız Geçmişi Gösterir Muvafakatname talep eder. Bu muvafakatnameyi vermezseniz hasarı ödemez; verirseniz zaten geçmişteki o ICD kodunu görür.
Eski Hastalığa Rağmen TSS Nasıl Alınır? (Muafiyet ve Sürprim Taktikleri)
Geçmişte bir rahatsızlığınızın olması, hayatınız boyunca sağlık sigortası yaptıramayacağınız anlamına gelmez. Sigorta şirketlerinin medikal kadroları şu 3 yöntemden birini uygular:
A. Muafiyetli Onay (En Yaygın ve Mantıklı Yol)
Sigorta şirketi der ki: "Geçmişte yaşadığın Fıtık (M51) rahatsızlığını ve buna bağlı gelişecek tedavileri poliçe kapsamı dışında bırakıyorum (muaf tutuyorum). Ancak bunun dışındaki kalp, apandisit, trafik kazası, salgın hastalıklar veya yeni gelişen tüm rahatsızlıklarını %100 kapsıyorum."
Acente Tavsiyesi: Tek bir hastalık yüzünden tüm vücudunuzu güvencesiz bırakmayın. Muafiyetli poliçeyi kabul etmek, hiç sigortasız kalmaktan her zaman daha mantıklıdır.
B. Sürprimli Onay (Fark Ödeyerek Kapsama Alma)
Eğer geçmişteki rahatsızlığınız hayati bir risk taşımıyorsa (örneğin hafif derece hipertansiyon veya kontrol altındaki tiroit), sigorta şirketi poliçe fiyatına %10 ile %50 arasında ek prim (sürprim) koyarak bu hastalığı da kapsama dahil edebilir.
C. Epikriz Raporu İle Muafiyet Kaldırma
Geçmişte geçirdiğiniz ameliyat veya tedavi tamamen bittiyse (örneğin 3 yıl önce yapılan başarılı bir safra kesesi ameliyatı), doktorunuzdan Epikriz (Tedavi Özet) Raporu ve "Tam İyileşme" belgesi alarak medikal onaya sunarız. Birçok şirket bu durumda muafiyeti tamamen kaldırır.
TSS Ödeme Limitleri ve Hakları: Yatışlı vs. Yatışsız Tedavi
Sigorta alırken neye para ödediğinizi ve limitlerinizi tam bilmelisiniz:
Tedavi Türü
Teminat Limiti
Kapsamdaki İşlemler
Dikkat Edilmesi Gereken Detay
Yatışlı Tedavi
LİMİTSİZ (%100 Ödenir)
Ameliyat, Oda-Yemek, Yoğun Bakım, Kemoterapi, Diyaliz
Genellikle 3 ay ila 12 ay bekleme süresi vardır. Poliçe öncesi hastalıklar ödenmez.
Ayakta Tedavi
Yıllık 8, 10 veya 12 Muayene
Doktor Muayenesi, Tahlil, Röntgen, MR, Tomografi
Her muayenede doktorun yazdığı tahliller 1 adet muayene hakkından düşer, ekstra tahlil limiti harcamaz.
Kritik Bilgi: Fizik tedavi ve rehabilitasyon bazı şirketlerde yatışsız tedavi limitinden düşerken, bazı şirketlerde yıllık 10, 15 veya 30 seans olarak bağımsız bir teminat olarak verilir. Sık fizik tedaviye giden biriyseniz poliçe seçerken bu detaya mutlaka bakılmalıdır.
Ret Almadan Poliçe Yaptırmanın 3 Altın Kuralı
- Ağrı Başlamadan Poliçeyi Kesin: Doktora gidip E-Nabız'a tanı kodu işlendikten sonra sigorta yaptırırsanız o rahatsızlık kapsam dışı kalır. Rutin kontrollerinizden önce poliçenizi aktif edin.
- Eski Poliçeniz Varsa "Kazanılmış Hak" Transferi Yapın: Başka bir şirkette TSS'niz varsa ve 3 yılı doldurduysanız, Ömür Boyu Yenileme Garantisi (ÖBYG) kazandıysanız, yeni şirkete geçerken geçmiş hastalıklarınız da korunabilir.
- Doğru Şirket Seçimi: Her sigorta şirketinin medikal risk kabul yönetmeliği farklıdır. A şirketinin direkt RED verdiği geçmiş bir tanıya, B şirketi küçük bir muafiyetle onay verebilir.
E-Nabız Veya Doktor Raporunuzu Gönderin, İnceleyelim!
Hangi rahatsızlığınızın kapsama gireceğini, hangi şirketin muafiyetle onay vereceğini önceden öğrenmek ister misiniz?
Doktor raporunuzu veya durumunuzu Zafir Sigorta uzmanlarına iletin; medikal birimlerle ön görüşmeyi yapıp size en sorunsuz poliçeyi çıkaralım.
📲 [WhatsApp İle Ücretsiz Risk Sorgulama Yapın - 532 265 23 92]
Bu konuda profesyonel destek almak için aşağıdaki sayfalarımızı inceleyebilirsiniz: